1 февраля 2021 года Банк России включил компанию «Ювелирный дисконт ALDYN CHEELI» в список организаций с признаками нелегальной деятельности. Регулятор указал признак нелегального кредитора и один адрес: aldyn-cheeli.ru. Ниже разбираем, что эта запись означает, а чего из неё не следует.
Что говорит реестр
| Параметр | Значение из карточки |
|---|---|
| Дата включения | 1 февраля 2021 года |
| Признак | Нелегальный кредитор |
| Тип организации | Компания |
| Адрес | 667000, Республика Тыва, г. Кызыл, ул. Красных Партизан, д. 7-1 |
| Интернет-адреса | aldyn-cheeli.ru |
Больше в карточке ничего нет: ни сумм, ни числа обратившихся.
Что означает этот признак
Выдавать займы гражданам вправе ограниченный круг участников рынка: банки, микрофинансовые организации, кредитные кооперативы и ломбарды. Каждый внесён в соответствующий реестр Банка России. Признак «нелегальный кредитор» означает, что регулятор увидел признаки выдачи займов организацией, которой в этих реестрах нет.
Разница не формальная. У легального кредитора ограничена полная стоимость кредита, ограничены проценты и неустойки. К организации вне реестра эти гарантии не применяются, и жалоба в Банк России не приведёт к предписанию: надзирать регулятору не за чем.
Реестр фиксирует признаки, а не приговор суда. Это предупреждение регулятора, а не установленная судом вина.
Как устроены такие схемы
Ювелирные скупки нередко оказываются в серой зоне между скупкой и залоговым кредитованием. Типовая механика категории выглядит так.
- Вместо займа оформляется купля-продажа с правом обратного выкупа. Формально человек продал кольцо, а не заложил его.
- Разница между ценой скупки и выкупа заменяет проценты. Ставкой она не называется, поэтому под ограничения не попадает.
- Срок выкупа короткий. При просрочке вещь уходит в продажу, минуя процедуры, предусмотренные для ломбардов.
- Нет обязательного страхования вещи. Ломбард страхует принятое имущество за свой счёт, по купле-продаже продавцу никто ничего не должен.
- На руках не залоговый билет, а квитанция, по которой трудно доказать, о чём договаривались.
Так обычно устроены проекты этой категории. Проверить, что именно происходило здесь, мы не можем и не утверждаем этого.
Как проверить самому
- Откройте карточку в списке Банка России и посмотрите дату и признак своими глазами.
- Проверьте организацию в справочнике участников финансового рынка на cbr.ru. Если она называет себя ломбардом, то обязана быть в реестре ломбардов.
- Пробейте юридическое лицо в ЕГРЮЛ на сайте налоговой: дата регистрации, вид деятельности, адрес.
- Прочитайте, как назван документ, который дают на подпись. Купля-продажа с правом обратного выкупа это не заём, и защита заёмщика на неё не распространяется.
- Посмотрите whois домена aldyn-cheeli.ru: дата регистрации многое говорит о сроке работы проекта.
Что делать, если вы уже перевели деньги
- Немедленно позвоните в банк. Чем меньше времени прошло с перевода, тем выше шанс приостановить платёж. Требуйте зафиксировать обращение и выдать его номер.
- Подайте заявление о несогласии с операцией. Если платёж прошёл по карте, спросите про процедуру возврата — по правилам платёжных систем на это отводится ограниченный срок, и он начинает течь с даты операции.
- Сохраните все доказательства. Скриншоты переписки и личного кабинета, чеки и квитанции о переводах, реквизиты получателя, адреса сайтов, записи звонков. Скриншоты делайте с видимой датой и адресной строкой.
- Напишите заявление в полицию. Подать его можно в любом отделении независимо от места жительства, а также через электронную приёмную МВД. Требуйте талон-уведомление о регистрации.
- Сообщите в Банк России. На сайте регулятора есть интернет-приёмная для жалоб на организации с признаками нелегальной деятельности.
- Не платите тем, кто обещает вернуть деньги за предоплату. Это отдельная схема, рассчитанная на уже пострадавших.
Источники
- Карточка Ювелирный дисконт ALDYN CHEELI в списке компаний с признаками нелегальной деятельности — Банк России, 1 февраля 2021
- Интернет-приёмная — Банк России
