Начнём с главного факта, который снимает вопрос сразу и навсегда:

Банк России не открывает счета гражданам. «Безопасных», «специальных» и «резервных» счетов не существует. Сотрудники регулятора, банков и правоохранительных органов никогда не требуют снять наличные или перевести деньги «для защиты».

Всё остальное в этой схеме — декорации разной степени убедительности.

Сценарий по шагам

  1. Выход на жертву. Звонок или сообщение в мессенджере с подменных номеров, контакты берутся из утёкших баз. В 2025 году Банк России направил операторам связи 69 091 мошеннический номер.
  2. Нейтральный предлог. «Продление договора связи», «доставка», «запись в поликлинику», «сообщение от работодателя». Цель — получить код из СМС или клик по ссылке.
  3. Захват Госуслуг. Через фишинговую копию портала либо выманенный код. Дальше — оформление кредита или микрозайма на ваше имя, доступ к документам.
  4. Эскалация по ролям. Звонок передаётся по цепочке: «сотрудник банка» → «специалист регулятора» → «следователь». Легенды: «на вас оформляют кредит», «утечка данных», «подписка о неразглашении», угроза уголовного дела.
  5. Финал. Перевод на «безопасный счёт», либо снятие наличных и внесение через банкомат на счета подставных лиц, либо передача «курьеру».

Отдельная деталь: по данным Росфинмониторинга, объём операций физлиц с признаками работы подставных получателей в 2025 году вырос в 1,7 раза и превысил 90 миллиардов рублей.

Цифры Банка России

ГодПохищеноОперацийВозвращено клиентам
202315,96 млрд ₽~1,17 млн8,7%
202427,5 млрд ₽~1,2 млн9,9%
202529,3 млрд ₽~1,6 млн5,9%

Средняя сумма похищенного за одну операцию в 2025 году — 18,6 тысячи рублей. При этом антифрод-системы банков в том же году предотвратили хищений на 13,9 триллиона рублей по 134 миллионам операций.

Обратите внимание на последний столбец. Возвращается меньше шести процентов. Причина проста: деньги, переведённые добровольно — пусть и под обманом, — банк по общему правилу не возвращает. Поэтому единственная работающая защита здесь профилактическая.

Что появилось для защиты

  • Самозапрет на кредиты и займы. С 1 марта 2025 года оформляется через Госуслуги, с 1 сентября 2025 года — также через МФЦ. Если вы не планируете брать кредиты, включите его прямо сейчас: это лучшая защита от займов, оформленных на ваше имя.
  • Период охлаждения по кредитам. С 1 сентября 2025 года суммы от 50 до 200 тысяч рублей выдаются через 4 часа, свыше 200 тысяч — через 48 часов. Исключения: суммы до 50 тысяч, ипотека, образовательные и автокредиты, рефинансирование.
  • Проверка получателя по базе регулятора. С 25 июля 2024 года банк обязан сверять получателя перевода с базой Банка России о случаях переводов без согласия и приостанавливать операцию на два дня.
  • Ограничение каналов связи. С апреля 2025 года государственным органам и банкам запрещено общаться с гражданами через иностранные мессенджеры, введена маркировка звонков.

Шесть признаков

  1. Входящий звонок в мессенджере от «банка», «регулятора» или «полиции».
  2. Предложение перевести деньги на «безопасный счёт». Таких счетов не существует.
  3. Передача звонка по цепочке между «банком», «регулятором» и «следователем», номера дел, «подписка о неразглашении».
  4. Требование срочности и прямой запрет класть трубку или советоваться с близкими.
  5. Просьба назвать код из СМС, ПИН или код с обратной стороны карты.
  6. Просьба снять наличные и передать курьеру или внести через банкомат.
Ни один настоящий сотрудник не запретит вам положить трубку и перезвонить самостоятельно по номеру на обратной стороне карты. Услышали «не отключайтесь» — отключайтесь.

Если деньги уже ушли

  1. Немедленно уведомите банк — не позднее дня, следующего за днём получения от банка сообщения об операции. Пропуск срока лишает права на возмещение.
  2. Заблокируйте карты и доступ в онлайн-банк, смените пароли, проверьте Госуслуги и кредитную историю, поставьте самозапрет на кредиты.
  3. Заявление в полицию, обязательно с талоном-уведомлением.
  4. Жалоба в Банк России через интернет-приёмную — сведения попадают в базу данных о переводах без согласия клиента.
  5. Требуйте возврата, если банк допустил перевод на счёт из базы регулятора, не приостановил операцию на два дня или не уведомил вас. Срок рассмотрения — 30 дней, при переводе за рубеж — 60.

Источники