Криптовалюта стала основным каналом для финансовых схем, и это видно по статистике Банка России: доля пирамид, принимавших взносы в криптовалюте, составляла 50% в 2023 году, 77% в 2024-м и 84% в 2025-м. Только за 2025 год регулятор выявил более 4 600 криптокошельков, на которые пострадавшие вносили деньги.

Причина очевидна: перевод необратим, отправителя не видно, а вернуть средства через банк невозможно в принципе.

Четыре сценария

1. Поддельная биржа или «инвестплатформа»

Реклама в соцсетях и мессенджерах ведёт на сайт-клон известной биржи. В личном кабинете баланс красиво растёт. Небольшой пробный вывод разрешают — это ключевой приём, снимающий подозрения. При попытке вывести крупную сумму начинаются доплаты: «налог на легализацию», «страховой депозит», «комиссия сети», «верификация». После оплаты контакт обрывается.

Банк России отмечает, что такие проекты не имеют офиса, общение идёт только через мессенджеры, а один шаблон дублируется под разными названиями — отдельные схемы более трёхсот раз.

2. Боты «удвоения USDT»

Рассылка о боте с «нереальной доходностью», подключение кошелька, подпись вредоносного смарт-контракта — и кошелёк опустошается. Это работает как отдельная индустрия с отчислениями партнёрам. Для масштаба: один только известный инструмент такого рода за год собрал свыше 87 миллионов долларов более чем со 137 тысяч жертв.

3. Фальшивые P2P-обменники и «гаранты»

В чат сделки входит третий участник — «гарант», «арбитр» или «сотрудник поддержки». На легальных площадках такой роли не существует. Дальше идёт подмена реквизитов: жертва платит по чужим реквизитам, продавец криптовалюты отдаёт монеты мошеннику. Отдельный риск — получение «грязной» криптовалюты с последующей блокировкой карты.

4. Долгая обработка (pig butchering)

Случайное сообщение «не тому адресату» или знакомство в приложении для знакомств. Дальше — недели и месяцы общения, часто с романтическим подтекстом. «Наставник» подчёркивает, что деньги идут не ему, а на ваш личный счёт. Платформа рисует прибыль, жертва довносит, вывод оказывается невозможен.

Масштаб

  • По оценке Chainalysis, в 2025 году скам-адреса получили не менее 14 миллиардов долларов, а итоговая цифра после уточнений может превысить 17 миллиардов.
  • Средний платёж жертвы вырос с 782 долларов в 2024 году до 2 764 в 2025-м — рост более чем втрое.
  • Схемы с выдачей себя за другое лицо выросли, по той же оценке, на 1400% год к году.

Российской государственной статистики отдельно по криптомошенничеству не публикуется — это стоит учитывать, встречая конкретные цифры «ущерба по России» в интернете.

Шесть признаков

  1. Гарантированная доходность, «удвоение депозита», бонус за пополнение.
  2. Взносы принимают только в криптовалюте на личный кошелёк или через «менеджера».
  3. Требуют доплатить налог, комиссию или страховку именно для вывода. На настоящей бирже комиссия удерживается из суммы вывода.
  4. Нет лицензии и записи в реестрах регулятора, либо компания уже в списке с признаками нелегальной деятельности.
  5. Общение только через мессенджер, нет юрлица и офиса, давление и срочность.
  6. Просят подключить кошелёк и подписать транзакцию по ссылке или QR-коду. В P2P-сделке появляется третий «гарант».

Что делать пострадавшему

  1. Немедленно написать в поддержку биржи (лучше на английском), если средства ушли на централизованную площадку с верификацией. Это самый чувствительный ко времени шаг и единственный реальный шанс на заморозку.
  2. Сохранить доказательства: хеши транзакций, адреса кошельков отправителя и получателя, скриншоты из блокчейн-обозревателя с датой и часовым поясом, переписку, банковские выписки о покупке криптовалюты.
  3. Подать заявление в полицию по признакам мошенничества.
  4. Если криптовалюта покупалась с карты — параллельно уведомить банк в установленный срок.
  5. Сообщить в Банк России через интернет-приёмную и проверить компанию в предупредительном списке.

И трезвая оговорка, которую мы обязаны сделать: криптопереводы необратимы, регулятор ущерб по закону не компенсирует. Реальный шанс на возврат существует в основном тогда, когда средства осели на бирже с верификацией пользователей и вы среагировали в первые часы.

Источники