9 января 2023 года Банк России включил группу в социальной сети под названием «Кредит от Частного Лица» в список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности. Признак — признаки нелегального кредитора. В карточке регулятора указаны два адреса сообщества: vk.com/club217952175 и vk.com/club221853919. Тип объекта в реестре — интернет-проект; ИНН и адрес не приведены. Это единственное, что здесь установлено.

Что говорит реестр

ПараметрЗначение из карточки
Дата включения в список9 января 2023 года
ПризнакПризнаки нелегального кредитора
Тип организацииИнтернет-проект
Адреса в сетиvk.com/club217952175, vk.com/club221853919
ИНН и адресне указаны

Два адреса вместо одного — деталь, на которую стоит смотреть в любой карточке: регулятор перечисляет все площадки проекта, и видно, что сообщества создаются с запасом.

Что означает этот признак

Выдавать займы регулярно и неограниченному кругу людей могут только те, кто входит в реестры Банка России: банки, МФО, кредитные кооперативы, ломбарды. Реестры открыты. Признак означает, что деятельность ведётся, а записи в реестре нет.

Заёмщика это касается напрямую. У легального кредитора ограничена переплата, есть обязательная форма договора и правила взыскания. У нелегального ничего этого нет: и условия, и способы возврата долга он выбирает сам.

Реестр фиксирует признаки, а не приговор суда. Это предупреждение регулятора, а не установленная судом вина.

Как устроены такие схемы

Так обычно устроены объявления этой категории. Проверить, что происходило в этом сообществе, мы не можем и не утверждаем этого. Но общая механика «частных займов» описана многократно.

  1. Обещание «одобрения всем». Без справок, с плохой историей, с просрочками. Крючок для того, кому отказали банки.
  2. Быстрое одобрение. Заявку одобряют сразу и называют сумму больше нужной.
  3. Платёж до денег. Возникает условие: страховка, комиссия за перевод, «активация счёта» или взнос «для подтверждения платёжеспособности». Всегда вперёд и на карту.
  4. Новые условия. После первого платежа находится следующее препятствие, и так по кругу.
  5. Данные. Параллельно собирают паспортные данные и селфи с паспортом.

Второй вариант той же категории — заём под залог квартиры или машины от «частного инвестора»: там подписывают не кредитный договор, а куплю-продажу или доверенность. Простое правило: легальный кредитор не берёт деньги до выдачи займа.

Как проверить самому

  1. Найдите организацию в реестрах Банка России: МФО, КПК, ломбарды. Нет названия — нет права выдавать займы.
  2. Проверьте проект в списке компаний с признаками нелегальной деятельности: поиск идёт и по названию, и по ссылке.
  3. Посмотрите дату создания сообщества и историю названий: в соцсетях это видно.
  4. Потребуйте проект договора до любых платежей. Отказ прислать документ — достаточный ответ.
  5. Не платите вперёд и не отправляйте фото паспорта в переписку.

Что делать, если вы уже перевели деньги

  1. Немедленно позвоните в банк. Чем меньше времени прошло с перевода, тем выше шанс приостановить платёж. Требуйте зафиксировать обращение и выдать его номер.
  2. Подайте заявление о несогласии с операцией. Если платёж прошёл по карте, спросите про процедуру возврата — по правилам платёжных систем на это отводится ограниченный срок, и он начинает течь с даты операции.
  3. Сохраните все доказательства. Скриншоты переписки и личного кабинета, чеки и квитанции о переводах, реквизиты получателя, адреса сайтов, записи звонков. Скриншоты делайте с видимой датой и адресной строкой.
  4. Напишите заявление в полицию. Подать его можно в любом отделении независимо от места жительства, а также через электронную приёмную МВД. Требуйте талон-уведомление о регистрации.
  5. Сообщите в Банк России. На сайте регулятора есть интернет-приёмная для жалоб на организации с признаками нелегальной деятельности.
  6. Не платите тем, кто обещает вернуть деньги за предоплату. Это отдельная схема, рассчитанная на уже пострадавших.

Источники