1 февраля 2021 года Банк России включил компанию Apple Service в список организаций с признаками нелегальной деятельности. Признак: признаки нелегального кредитора. В карточке указаны адрес в Новокузнецке и сайт zalognk.ru.
Остальное о компании нам неизвестно, и домысливать мы не станем. Разберём смысл признака и чем он важен тому, кто ищет деньги в долг.
Что говорит реестр
| Название | Apple Service |
|---|---|
| Дата включения | 1 февраля 2021 |
| Признак | признаки нелегального кредитора |
| Тип организации | компания |
| Адрес | 654041, Кемеровская обл.-Кузбасс, г. Новокузнецк, пр. Бардина, д. 2 |
| Адреса в сети | zalognk.ru |
ИНН в карточке не указан. Адрес, в отличие от интернет-проектов, есть, но офис сам по себе ничего не подтверждает: помещение арендуют, вывеску вешают любую.
Что означает этот признак
Выдавать займы гражданам как вид деятельности вправе только организации из реестров Банка России: банки, микрофинансовые компании, ломбарды, кредитные кооперативы. Все они перечислены в открытых справочниках.
Признак нелегального кредитора означает, что организация выдаёт займы, не входя ни в один из этих реестров. Для заёмщика это серьёзно: ограничения по ставке и по общей переплате на такого кредитора не действуют, а жалоба в Банк России санкций не повлечёт, он не поднадзорен.
Оговорка та же, что и в остальных материалах. Реестр фиксирует признаки, а не приговор суда. Это предупреждение регулятора, а не установленная судом вина.
Как устроены такие схемы
Ниже типовая механика этой категории. Так обычно устроены проекты этой категории. Проверить, что именно происходило здесь, мы не можем и не утверждаем этого.
- Займы под залог имущества. Реклама обещает деньги без справок и проверки кредитной истории, а обеспечением становится машина или квартира.
- Подмена договора. Вместо займа с залогом дают подписать куплю-продажу с правом обратного выкупа или доверенность на распоряжение имуществом. Собственником человек перестаёт быть сразу, а не при просрочке.
- Непрозрачная ставка. Проценты считают по дням, штрафы и «услуги» добавляют сверху, переплата выясняется к моменту возврата.
- Перепродажа залога. Когда имущество переоформлено, вернуть его через суд можно, но долго, дорого и без гарантий.
Как проверить самому
- Проверьте кредитора в справочнике участников финансового рынка на сайте cbr.ru: микрофинансовые компании, ломбарды и кооперативы перечислены там поимённо.
- Проверьте название и домен по списку с признаками нелегальной деятельности.
- Читайте предмет договора, а не название: «купля-продажа», «обратный выкуп», «отступное» рядом с вашей квартирой означают переход права собственности.
- Требуйте расчёт полной стоимости займа в рублях на весь срок, а не «процент в день».
- Не подписывайте доверенность на распоряжение имуществом ради денег в долг.
Что делать, если вы уже перевели деньги
- Немедленно позвоните в банк. Чем меньше времени прошло с перевода, тем выше шанс приостановить платёж. Требуйте зафиксировать обращение и выдать его номер.
- Подайте заявление о несогласии с операцией. Если платёж прошёл по карте, спросите про процедуру возврата — по правилам платёжных систем на это отводится ограниченный срок, и он начинает течь с даты операции.
- Сохраните все доказательства. Скриншоты переписки и личного кабинета, чеки и квитанции о переводах, реквизиты получателя, адреса сайтов, записи звонков. Скриншоты делайте с видимой датой и адресной строкой.
- Напишите заявление в полицию. Подать его можно в любом отделении независимо от места жительства, а также через электронную приёмную МВД. Требуйте талон-уведомление о регистрации.
- Сообщите в Банк России. На сайте регулятора есть интернет-приёмная для жалоб на организации с признаками нелегальной деятельности.
- Не платите тем, кто обещает вернуть деньги за предоплату. Это отдельная схема, рассчитанная на уже пострадавших.
Источники
- Карточка Apple Service в списке компаний с признаками нелегальной деятельности — Банк России, 1 февраля 2021
- Список компаний с признаками нелегальной деятельности — Банк России
- Защита от мошенников — Госуслуги
