Название с приставкой lab обещает лабораторию и технологию, но проверка инвестиционной площадки начинается не с технологии, а с открытых реестров. Банк России включил проект INVOLAB.ONLINE в список компаний с признаками финансовой пирамиды 31 августа 2023 года, указав ресурсы involab.online и www.involab.online.

Что говорит реестр

  • Дата включения: 31 августа 2023.
  • Признак: признаки «финансовой пирамиды».
  • Тип организации: интернет-проект.
  • Ресурсы: involab.online, www.involab.online.
  • ИНН и адрес: в карточке не указаны.

Карточка открыта на сайте регулятора, ссылка стоит первой в источниках: проверить её стоит самостоятельно, чтобы не верить на слово никому, включая нас. Реестр фиксирует признаки, а не приговор суда. Это предупреждение регулятора, а не установленная судом вина.

Что означает этот признак

Признак присваивается, когда проект привлекает деньги граждан, признаков реальной доходной деятельности не обнаруживается, а выплаты, судя по устройству схемы, возможны только за счёт новых поступлений. Разница между инвестицией и пирамидой не в размере обещанного процента, а в ответе на один вопрос: откуда берутся деньги на выплату. У бизнеса ответ проверяем: выручка, активы, отчётность, лицензия. У пирамиды ответ общий: алгоритм, арбитраж, закрытые контракты.

Что полезно знать про сам список:

  • в него включают по итогам проверки регулятора, а не по жалобе прохожего;
  • список публичный и бесплатный, им можно пользоваться перед каждой сделкой.

Как устроены такие схемы

Ниже типовая механика инвестиционных площадок с тарифными планами. Так обычно устроены проекты этой категории. Проверить, что именно происходило здесь, мы не можем и не утверждаем этого.

  1. Тарифная сетка. Планы от минимального до «премиального», у каждого свой процент в день. Сетка создаёт ощущение выбора.
  2. Калькулятор на главной. Ползунок показывает, во что превратится вклад через месяц. Считает он не доход, а формулу, заданную владельцами сайта.
  3. Личный кабинет как доказательство. Баланс растёт каждый день, и человек видит «свои» деньги. Это запись в базе данных, ничего больше.
  4. Реферальные уровни. Процент за приглашённого и меньший процент за приглашённых им. Отсюда и рост аудитории, и источник выплат.
  5. Реинвест вместо вывода. Бонусы за то, что деньги остаются в системе и не уходят наружу.

Как проверить самому

  1. Проверьте домен в списке Банка России и в справочнике участников финансового рынка. Обе проверки бесплатны.
  2. Посмотрите whois: дата регистрации домена говорит о планах проекта больше, чем раздел «о нас».
  3. Проверьте доходность на здравый смысл. Процент в день это сотни процентов годовых, таких денег не раздают посторонним.
  4. Ищите отзывы вне площадки. Внутренний чат и раздел отзывов на самом сайте модерируются владельцами.
  5. Не заводите деньги «на пробу». Первая небольшая выплата ничего не доказывает, она часть механики.

Что делать, если вы уже перевели деньги

  1. Немедленно позвоните в банк. Чем меньше времени прошло с перевода, тем выше шанс приостановить платёж. Требуйте зафиксировать обращение и выдать его номер.
  2. Подайте заявление о несогласии с операцией. Если платёж прошёл по карте, спросите про процедуру возврата — по правилам платёжных систем на это отводится ограниченный срок, и он начинает течь с даты операции.
  3. Сохраните все доказательства. Скриншоты переписки и личного кабинета, чеки и квитанции о переводах, реквизиты получателя, адреса сайтов, записи звонков. Скриншоты делайте с видимой датой и адресной строкой.
  4. Напишите заявление в полицию. Подать его можно в любом отделении независимо от места жительства, а также через электронную приёмную МВД. Требуйте талон-уведомление о регистрации.
  5. Сообщите в Банк России. На сайте регулятора есть интернет-приёмная для жалоб на организации с признаками нелегальной деятельности.
  6. Не платите тем, кто обещает вернуть деньги за предоплату. Это отдельная схема, рассчитанная на уже пострадавших.

Источники