«Кэшбери» — редкий случай, когда Банк России не ограничился общими предупреждениями, а публично назвал конкретный бренд и передал материалы в Генпрокуратуру и МВД. Произошло это 26 сентября 2018 года.

Под брендом работала группа российских и иностранных компаний, включая микрофинансовую организацию и структуру, зарегистрированную в Великобритании. Основателем проекта называют Артура Варданяна.

Формулировка регулятора

Банк России описал схему через собственный перечень признаков пирамиды:

  • построение по принципу сетевого маркетинга;
  • обещание завышенной доходности;
  • агрессивная реклама в средствах массовой информации и социальных сетях;
  • отсутствие признаков реальной экономической деятельности;
  • отсутствие лицензии Банка России.

Директор профильного департамента ЦБ тогда назвал «Кэшбери» одной из самых масштабных пирамид, выявленных за последние годы, и оценил число вовлечённых людей как десятки тысяч.

Отдельно отметим: широко разошедшаяся по интернету цифра «до 600% годовых» не является формулировкой Банка России — регулятор говорил обобщённо о завышенной доходности. Мы не воспроизводим её как факт.

Как росла оценка ущерба

Показателен темп, с которым менялась оценка регулятора всего за месяц:

  • 3 октября 2018 года — возможные потери клиентов оценены в 1 миллиард рублей, и сам ЦБ назвал эту оценку консервативной;
  • 31 октября 2018 года — оценка повышена: по экспертным данным сумма ущерба находится в диапазоне от 1 до 3 миллиардов рублей.

Встречающаяся в публикациях цифра «более 10 тысяч пострадавших» как официальная оценка МВД или ЦБ не подтверждается, поэтому мы приводим её только как журналистскую.

Самое поучительное в этой истории

Предупреждение регулятора прозвучало 26 сентября. По сообщению РБК от 6 октября 2018 года, реклама проекта продолжалась и после этого — в том числе в общественном транспорте.

Само по себе это должно было стать сигналом: организация, которую регулятор публично назвал пирамидой, не сворачивает кампанию, а наращивает её, потому что схеме нужен непрерывный приток новых участников.

Деятельность группы прекратилась в ноябре 2018 года. 7 ноября основатель покинул Россию, объявив о запуске нового проекта.

Чем закончилось юридически

Практически ничем — и это главное отличие «Кэшбери» от других дел.

В 2021 году УМВД России по Ростову-на-Дону возбудило уголовное дело по части 4 статьи 159 УК РФ, однако в отношении неустановленных лиц из числа сотрудников компании. Сведений о персональном обвинении основателю, его розыске или экстрадиции в открытых источниках нет. Обвинительных приговоров по «Кэшбери» также нет.

По сообщениям СМИ, основатель проекта живёт за пределами России, и эксперты называли привлечение его к ответственности затруднительным.

Что из этого следует для читателя

  1. Публичное предупреждение ЦБ — это не запрет. Проект может продолжать работать и рекламироваться. Ответственность за решение остаётся на вас.
  2. Уголовное дело не означает возврат денег. Даже там, где дела доходят до суда, взыскание идёт годами и покрывает малую часть потерь.
  3. Заработок на привлечении новых участников — определяющий признак. Если ваш доход зависит от того, скольких вы приведёте, вы находитесь в пирамиде независимо от вывески.
  4. Смена вывески. Организаторы закрывшихся проектов запускают новые: часть команды «Кэшбери» позже всплыла в другом проекте, о котором мы писали отдельно.

Как проверить сайт до того, как отдать деньги

  • Возраст домена. Проверьте дату регистрации через любой сервис whois. Компании, которая «десять лет на рынке», не может принадлежать домен, созданный месяц назад.
  • Реквизиты. На легальном сайте есть название юридического лица, ИНН и адрес. Проверьте ИНН в реестре налоговой: дата регистрации, вид деятельности и адрес должны совпадать с заявленным.
  • Лицензия. Право работать с деньгами и ценными бумагами подтверждается записью в реестрах Банка России, а не картинкой «лицензия №…» на странице.
  • Способ оплаты. Перевод на карту или по номеру телефона физического лица — почти верный признак обмана: у такого платежа нет ни договора, ни защиты.
  • Обещания доходности. Гарантированный доход в разы выше банковского вклада не существует. Любая формулировка «без риска» — маркер схемы.
  • Давление и срочность. «Предложение действует только сегодня», «место в группе освободилось» — приём, чтобы человек не успел проверить факты.
  • Отзывы. Ищите упоминания за пределами сайта компании: на форумах, в поиске по названию домена, в списках предупреждений регулятора.

Источники